КАСКО от угона автомобиля

Российские страховщики в 90-е годы отказывались от страхования КАСКО исключительно от «угона» в силу распространенной мошеннической практики, когда застрахованный автомобиль через несколько месяцев угонялся, не без участия владельца для получения страховых выплат. Несмотря на то, что подобных случаев в XXI веке стало значительно меньше, страховые компании до последнего времени с большой опаской относили к такому виду КАСКО.

Между тем, спрос на подобную услугу существуют. Интерес страховки от «угона» проявляют в первую очередь опытные водители, обладающие длительным безаварийным стажем. Между тем, покупка ограниченного по спектру рисков полиса КАСКО позволяет значительно снизить его стоимость, делая его более доступным для автомобилистов.

Стоимость КАСКО от «угона»

С учетом того, что данный вид страхования не имеет регулируемых государством тарифов, каждая страховая компания вправе устанавливать собственный размер премии. В среднем же цена полиса будет составлять 3-5% от рыночной стоимости автомобиля, причем во внимание принимается в первую очередь уровень угоняемости представленного к страхованию автомобиля. Чем более популярна у угонщиков модель, тем дороже окажется на нее КАСКО. Статистика показывает, что для наиболее угоняемых моделей, например, Toyota Land Cruiser, ценник может подниматься до 15-20% от стоимости самого автомобиля. При этом каждый страховщик ведет собственную статистику, не пользуясь официальными данными ГИБДД.

При этом никто не запрещает страховщикам отказывать клиентам в страховании от «угона» для наиболее популярных среди воров моделей. В свою очередь оснащение авто дополнительными противоугонными средствами выступает основанием для предоставления клиенту скидки при заключении договора КАСКО, но окончательное решение остается за страховщиком. Среди таких защитных средств можно выделить:

• Дополнительные замки на капоте;
• Замки для селектора трансмиссии;
• Электронные противоугонные системы;
• Спутниковые системы слежения.

В отдельных случаях, например, при страховании от «угона» премиальных автомобилей с высокой стоимостью или наиболее угоняемых моделей, наличие дополнительных средств защиты рассматривается в качестве обязательного условия для оформления КАСКО.

Данное техническое дооснащение можно признать весьма выгодным для автовладельца. Всего за несколько лет получаемая при покупке КАСКО скидка покрывает в полном объеме или большей частью затраты на приобретение самого оборудования, при условии, что оно продолжает оставаться в собственности покупателя.

В свою очередь при покупке КАСКО только от «угона» необходимо обратить внимание на отдельные аспекты, способные привести к проблемам в будущем:

• Для нового автомобиля, находящегося на гарантии, страховщик может потребовать дооснащение средствами защиты. В таком случае необходимо уточнить у дилера, сохранится ли гарантия после внесения в транспортное средство подобных доработок.
• Не каждый автомобиль конструктивно предусматривает возможность установки противоугонных средств без повреждения элементов салона;
• Отдельные виды противоугонных средств после приобретения и монтажа нуждаются дополнительно в оплате абонентской платы (ежемесячной или ежегодной).

На основе всех этих нюансов необходимо принять окончательное решение. Не исключено, что более выгодным вариантом окажется выбор КАСКО для нескольких страховых рисков, а не только «угона», воспользовавшись для снижения цены страховки возможностями франшизы.

С учетом полной свободы ценообразования и собственных статистик по угонам авто у каждого страховщика, перед покупкой КАСКО целесообразно первоначально провести сравнение цен на рынке. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, проводящими одновременный расчет для множества страховых компаний, присутствующих на российском рынке.

Исключения из правил

Учесть необходимо и несколько ситуаций, при которых обладателю страховки будет отказано в выплате компенсации, даже при условии, что его автомобиль был угнан «по-настоящему»:

• Оставленные в автомобиле на момент угона ключи зажигания;
• Оставленные в салоне документы на машину, упрощающие процесс ее продажи;
• В случае, если угнанный автомобиль был до этого передан в аренду третьему лицу.

При наступлении страхового случая

В случае, если застрахованный по КАСКО автомобиль был похищен, сумма страховых выплат будет рассчитываться с учетом амортизационного износа транспортного средства. Нормы амортизации желательно изучить еще до заключения договора.

Учесть стоит и юридическую терминологию, в частности различия в понятиях «угон» и «хищение». В первом случае автомобиль чаще всего находится в течение нескольких дней, в то время как хищение осуществляется с целью получения материальной выгоды, то есть шансы его найти значительно ниже. Соответственно во втором случае проводится открытие уголовного дела правоохранительными органами. При этом получить страховку при втором варианте развития событий по КАСКО можно будет только после того, как транспортное средство официально признано похищенным.

В целом необходимо отметить, что данный вид страховки КАСКО постепенно набирает популярность, а страховые компании все чаще соглашаются на оформление такой страховки.